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各年龄层需求有不同 妈妈式理财顾家庭也保退休

admin 快讯 2022-05-08 13 0

各年龄层需求‘qiu’有不同 妈妈式理财顾家庭也保退休

来源:联合早报 作者: 郭书真   2022-05-08 05:00 郭书真 |作者
林国文:20多到30多岁的妈妈,投资组合应该全都是股票,或者非常偏重股票。(马来亚银行提供) 苏倩婷:30多到40多岁的妈妈,减少高息债务是优先财务考量,否则无论怎么储蓄都是枉然。(Endowus提供) 陈勉孜:提高退休储蓄的一个简『jian』易方法,是每年填补公积金户头,所填补的款项还可享有税务减免。(星【xing】展提供) 邓淑慧:应急基金是单身妈妈编制预算的一个关键部分,目标应该是八至10个月的生活费。(受访者提供) 插图/陈锐勤

随着越来越接近退休年龄,林国文建议这个年龄层妈妈应调整投资组合,股票和债券的比重应更均衡,以获取更稳定的回报。

此外,新加坡女性的平均预期寿命为86.1岁,男性为81.5岁,陈勉孜说:“女性的寿命比男性长 chang[,意味着女性不太可能依赖伴侣来照顾她们的晚年生“sheng”活,因此投资一份足以提供长期护理的保险格外重要。”

■50+岁到60+岁的妈妈

很多单亲家长会忘记,除了孩子,他们也要对自己的退休储蓄负责。

作为单亲家长绝对不是轻松的事,需要有强大的精神力量和非常高的情『qing』商,具备一定程度的财务知识肯定有所帮助。单亲妈妈要享受财务自由,karentang.sg的资深财务规划师邓淑慧有以下建议。

自身的保险规划也很重要。马来亚银行新加坡零售财富管理与分行业务主管林国文说:“年轻时健康良好,买保险相对便宜,随着年龄增长,健康的威胁也在增加,所以应尽早得到医药和寿险的保障。”

■礼物三:
买一项投资计划

二、建立应急基金

不论哪个年龄层的妈妈,都应确保有应急储蓄,可以应付至少三至六个月的家庭开支。星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜认为,如果是 *** 工作者或全职妈妈,应该准备至少12个月的应急储蓄。“因为你不知道什么时候收入会减少或完全无收入,也不知道何时会面对医药状况。”

每个人都应该有基本《ben》的医药保险,女性因为生理构造不同,更容易出现某些健康状况,如骨质疏松症、妊娠并发症,以及一些危重疾病如乳腺癌或子宫颈癌等,因此须要更重视住院和手术保险,以及危重疾病保险。

另外,这个阶段应注重“投资”而不是“频密交易”,最好选择那些股息率高的蓝筹股,但也不要孤【gu】注一掷。

若在这个年纪开始积极为退休储蓄,将来会受益无穷。

■30+岁到40+岁的妈妈

应急基金是单身“shen”妈妈编制预算的一个〖ge〗关键部分,目标应该是八至10个月的生活费用。也必须记得把孩子上学需要的开销计算在内。

还没为退休打算,或未开始筹备孩子的大学教育费,就要加把劲儿了。到了35岁才开始每月储蓄500元,即便用于3%回报率的投资,到了50岁也只有略过11万元,比从30岁起步、投资获得2%回报率还要少,因此需要更大胆的投资,或投入更多资金。

债务是昂贵的,每年可累积数千元的利息,这些钱省下来可用在更好的地方。你或许会问:“单身母亲该如何偿还债务?”这是纪律的问题,看你有多强的意愿。你得尽可能削减开支,将这些钱用于解决债务,刚开始这可能看起「qi」来很艰巨,但越快摆『bai』脱债务就越接近实现财务自由。

郭书真

■40+岁到50+岁‘sui’的妈妈

佳人智富

她表示,此时的公积金户头应该有相当多储蓄,这是退休规划的重要基础。

投资平【ping】台Endowus的首席客户官苏倩婷发出提醒:妈妈们在这个阶段应以减少高息债务为优先考量,制定计划偿还教育贷款和信用卡债务,否则无论怎么储蓄都是枉然。

■20+岁到30+岁的妈妈「ma」

一、编制预算和资金管理

处于人生不同阶段的妈妈,都有不同的顾虑和目标,财务能力与风险承受度也各不相同。

假设从30岁开始,每月储蓄500元用于年回报率2%的投资,到了50岁就可累积约15万元;如果取得3%回报率,款额就会超过16万元。这笔钱{qian}到时可作为孩子的大专学费,或用来抵销房屋贷款。

三、购买足够保险

理财规划有三个重要元素:储蓄、保险和投资,当储蓄{xu}和保险都到位的时候,就要考虑投资。

你须要购买适量的人寿、重大疾病和残疾保险来保护自己。你的孩子也需要保障,特别是医药和重大疾病保险。

陈勉孜则建议从低成本、追踪指数的交易所挂牌基金(ETF)或投资基金开始,她并提醒说:“不要因为对亏损或未知恐惧就不投资,要创造更高的回报,就{jiu}得承受经计算的风险。”

单亲妈妈理财须做五件事

queks@sph.com.sg

年轻妈妈须要为家庭的将来打好财务基础,但这个时候照 zhao[顾小朋友的花费高,短(duan)期现‘xian’金周转很重要。至于中老年妈妈,多数是要让自己的晚年生活过得更好。因此不同年龄段妈妈,要有不同的理财攻略“lue”。

作为母亲的你在今『jin』天属于你的节日里,得到了什么礼物吗?到哪里享用了丰盛大餐?

如果之前投保不足,这个年龄层的母亲可扩大保单覆盖范围,因为这个阶段的收入会明显增加,若之前只能购买定期保单,现在可考虑购买终身保单。

苏倩婷提醒说:“重要的是不要在退休后停止投资。随着预期寿命越来越长,我们大多数人可能活到90多岁,这意味着投资期限更长了 liao[,必须为更长的寿命做规划……持有正确的股票、债券和现金组合,让储蓄在退休期间继续增长。”

“你可以考虑填补公积金特别户头,以享受高达5%的年利率,或者利用公积金储蓄进行一些投资,以获得更高的长期预期回报。”

在编制预算时,对负担能力「li」持《chi》务实态度,孩子的学校活动、膳食、周末活动都应该列入预算,以便清楚知道如何分配每个月的收入。

送自己一份有意义的母亲节礼物

Endowus的苏倩婷建议,根据预算通过定期储蓄启动一个退休基金,“实现长期退休目标的一个好的起点,是投资一个全球多元「yuan」化、低(di)成本的单位信托组合”。

年轻妈妈须要为家庭的将来打好财务基础,但这个时候照顾小(xiao)朋友的 de[花“hua”费高,短期现金周转很重要。至于中老年妈妈,多数是要让自己的晚年生活过得更好。因此不同年龄段妈妈,要有不同的理财攻略。

除了接受家人的礼物,妈妈们也能给自己准备一份有意义的礼物。

从今年起,填补公积金的税务减免顶限从每年7000元提高到8000元,如果手头不宽裕,你无{wu}须一次过填补8000元,可每个月小额填补。

须有应急储蓄
应付三至六个月家庭开支

公积金普通户头的储蓄每年可获得2.5%的保证利率,而在特别户头、保健储蓄户头和退休户头的储蓄则可享有每年至少4%的利率。年满55岁的会员,还可享有额外利率。

■礼物二:
投资一份医药保单

这里还有一个小贴士,与其让应急储蓄闲置在一般储蓄户头,不如考虑较高息的户头,如星展银行的DBS Multiplier、马来亚银行的Maybank Save Up、华侨银行的OCBC 360,它们的利率可媲美定期存款,而本金又不会被套牢。

五、还清高息债务/保持低债务

如果只是把余钱都存在银行不用做投资,退休储蓄不但不会增长,反而会被通货膨胀侵蚀。星展银行的陈‘chen’勉孜就说:“提高退休储蓄的一个简易方法,就是每年填补公积金户头,所填补的款【kuan】项还可享有税务减免。”

这个年龄层的母亲有年幼的孩子,当务之急是确保孩子都有医药与住院保险,万一有突发状况,家庭不会因而陷入财务危机。

若还是不知该从何下手,新加坡储蓄债券是个不错的选项,它风险低、保本、随时可兑现,利率比多数银行定存来得高,即将在6月发行的债券,10年平均利率是2.53%。

■礼物一:
填补自己的公积金户头

苏倩婷说:“这个阶段是重新审视财务状况的时候【hou】,确定需要多少钱才能舒适地退休,以及何时能达到目标。你可以借助投资顾问(不论真人或智能),确保你是朝向正确的方向。”

在这个“ge”一年一度的特别日子,何不把财务自由作为送给自己的母亲〖qin〗节礼物?

四、留一笔钱用作退休

林国文说:“当具备长期投资视野时,一个人应对市场波动的能力也是最强的,投资组合应该全都是股票,或者‘zhe’非常偏重股票【piao】,债券或现金的比重极少。”

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