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2020银行数位转型趋势

admin 快讯 2020-11-18 71 1

资讯科技及资料的创新应用服务,让大型金融机构、专业金融服务业者,乃至一些过去与金融产业毫无关联的企业,如苹果、亚马逊,都利用大数据成了金融巨擘,传统银行也从不同的产业学习各类创新服务。可以预见的是,平台巨擘与Fintech业者,对传统银行的破坏式创新步伐只会加快、不会停歇。观测过去全球银行面对数位转型的历程,可归纳全球银行业2020年六个发展趋势:

趋势一:2020年为客户体验元年

从前银行的核心竞争力在金融产品的价格、加值与分行区域分布规模,银行拥有众多大型分行,以服务的便利性与能见度来赢得客户。然而今日客户体验已成为金融业卡位竞争的重要滩头堡。

因此,无论是传统银行或是金融科技业者,2020年的业务重点将会是强调整合各种新技术、强化数位金融产品暨服务,并聚焦在提供客户更有价值、更个性化的体验,包括提新型即时支付系统/服务。苹果与Fintech新创如Chime、N26,亦以数位结合客户优先的思维,提升客户的财务掌控度、使用情形及财务能力,即时的客户体验已成当今金融服务产业的显学。

趋势二:跨域融合形成另类竞合局势

Fintech业者与传统银行已意识到,开放银行对于金融创新服务产生正向循环,更使金融产品与服务可与其他产业结合,甚至可主动提供超越原本传统金融产品以外的服务,如创业咨询、Life Cycle财务规划,让开放银行成为扩大产业合作的平台,并带动开放银行平台业者增加,未来势必形成跨域间的融合,变成产业之间另类竞合的态势,甚至为产业创造出许多投资与购并的机会。

趋势三:行动化与AI是金融服务标配

Hotel to Office更安心 福华饭店推远端办公室

非常时期开拓商务客源,福华推远端办公室专案,让客房使用更弹性。图/台北福华提供 因应疫情对企业的冲击,部分企业为降低风险采分流办公,以商务客层为主的饭店在非常时期不放过任何商机。 福华饭店结合旗下台北、新竹、台中及高雄福华等饭店祭出因应专案,推出「Hotel to Office 」远端办公室,把客房改成让商务人士可做日间办公、小型商谈空间,等于量身打造成「个人小型办公室」。同时也将客房弹性调整变成会议室。 台北福华「Hotel to Office」远端办公室专案就提供商务人士每天上午8时至下午6时,使用客房做为个人小型办公室,每人1,500元、两人使用1,800元,提供免费WIFI网路、相关文具用

创新型Fintech业者提供更好的客户体验,继续扮演去中介化银行的角色,像是智慧型手机的支付系统就提供更多行动化的金融服务,这亦将成为全球银行业不得不做的重点。另一方面,银行终将认真考虑借由资料的分析与洞察,转化成竞争优势,从而在争夺客户关系的主导权中,与金融科技新创、平台巨擘一较长短,或进行资料互补;更多银行将持续深化AI应用、细致化不同客群的需求,掌握客户关系的所有权与主导权,并测试新的商业模式以增加获利。

趋势四:服务流程与市场反应速度定胜负

根据历史经验,银行将50%的成本/效益比做为理想的营运目标,银行业竞争越来越激烈,营运目标势必需要更具效率的评估,包括成本/效益比的KPI,这当然也包括优化服务流程,包括通路如分行与ATM布建的取舍。另一方面,80%的中小型/微型企业,都面对沉重的现金流压力,银行可透过信用卡入款作为信用额度等创新方式来满足需求,并加快「媒体交换自动转帐服务」付款的结算速度,帮助中小型/微型企业解决现金流量的问题,这些流程改善是否及时落地,将证明金融业者的市场反应速度,才足以与Fintech新创业者抗衡。

趋势五:Z世代的金融需求受到重视

对Z世代来说,数位支付产品至关重要,尤其是能提供多个接触点与简洁介面的个性化金融产品,这些介面可以借由与消费者/客户的互动来做个性化与适应性调整。由于大多数Z世代都在2008年金融海啸期间长大,提供资金管理的知识、强调储蓄的重要性,将提供Z世代更好的财务安全感。

趋势六:联名通路可提供信用卡优惠

从Square到亚马逊、到微软,未来银行业势将围绕在支付工具是否为银行提供的主要帐户。2019年Square Cash针对在Uber与Lyft推出签帐卡,供消费者将钱保存在某一支付平台上,银行资金被移出到支付平台上,威胁到大通银行富国银行等传统信用卡业者,联名通路也提供自己的信用卡,如苹果Apple Card,更多客户会将部分金融服务转到Fintech业者的平台,以减少银行的各种收费。

顾客即通路,顾客在哪、通路就该在哪,互动势必要做到够好,网路与手机的内容必须易懂易查且操作简单、24小时客服中心服务,实体分行仍有存在的必要,但是客户期望得到的服务与内容,则异于手机App。

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  • 2020-11-18 00:00:47

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